如何看懂保险条款?看着一篇文章就够了!
2020-05-29
来源:沃保网
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寿险,对于大多数投保人来说,都是保险配置里不可或缺的一个板块。但许多人在购买寿险时,往往被厚厚几十页的保险条款弄得一头雾水。

在日常生活中,患病、日常伤害等突发情况会随时危害生命,寿险能使遭遇危险的当事人和家庭得到一定的经济补偿。并可以抵御带来的风险,因此寿险也成为四大险种中最基本的险种之一。但是部分人把合同拿回来之后就放在一边,最后又因为不清楚具体保什么不保什么被拒保。

那么如何看懂如此晦涩难懂的保险条款?小沃今天跟大家就来聊聊:

一、寿险是什么

寿险的定义,按照官方说法,就是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

通俗来讲,也就是被保人去世或全残才能赔的一种保险。夸张点说,就好像“活着是印钞机,倒下是人民币”。

寿险分类其实也是很简单的,不像重疾险以人的健康为保障标的,例如大病100种,小病50种的,让人眼花缭乱,需要花费大量的时间精力去分辨。

如何看懂保险条款?看着一篇文章就够了!

二、认清保障责任

保险责任主要告诉你这份保险保障什么内容,小沃强烈建议大家都要认真看看保险责任条款。因为保险公司理赔时,都是严格按照合同约定来进行,而不是因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

对于寿险而言,它的保障责任比较简单明了。

1)身故和全残保障

2)等待期要看清

等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即便发生了事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期则称为等待期。通俗来说就是如果在等待期内出险,保险公司是不予以赔付的。

寿险和重疾险一样也有等待期,通常寿险的等待期会比较短,就如华贵大麦定寿等待期90天内非意外原因导致身故,是拒赔仅退回保费的。

那么为什么要设置等待期呢?

原因很简单,试想如果有人刚买完保险1周就病故了,这只能说明他买保险的时候就已经病重,显然这是明显的骗保行为,保险公司也不会理会。

三、读懂免责条款

如果你看了保险责任后,对保障仍有疑惑,那就看除外责任,也叫免责条款,就是约定保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。

死亡寿险的保障的内容都一样,而不保的内容就千差万别了,这就体现在免责条款上。当然,免责条款最好就是越少越好,那么哪些是一定会有的呢?

虽然大部分保险公司的责任免除条款都非常相似,但有些产品会规定“酒后驾驶”、“无证驾驶”、“自然灾害”等都是免责范围,所以我们在投保前需要仔细分辨。

小沃在这里挑2点着重讲讲:

1)酒驾身故不赔

酒驾身故不赔,意思就是被保人酒后驾驶后导致身故了,保险公司是不予以赔付的。不过不是所有条款里都会有,如果条款没有这条代表酒驾身故也可以赔付。

但如果是醉驾,就会构成犯罪,直接就会因第二条被保险人故意犯罪被拒赔。

2)保单生效2年内自杀不赔

一般2年内的自杀绝大部分的保险公司都不会赔,如果是2年以上则需要按条款的具体内容判定。

设置2年的时间点是因为保险公司防止被保险人逆选择骗保。

根据心理学分析,一个人想自杀,两年后他是不再可能还有这种想法的,因此保险公司会对这种情况进行理赔。

小沃总结

小沃在此建议,我们一定要做好保险合同管理。

最好专门做一份保障清单,将所有保单的重要信息整理好,以便日后常看。

如果购买保险之后,还不是很清楚一些条款,最好就是在犹豫期内,从头至尾地阅读一遍保险合同,把不清晰的条款信息整理好。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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同一个保险公司给孩子买了两份保险,怎么办

你好。同一家公司买两份保险这个没有关系的,理赔时一样理赔的,保额还高

2018-11-14
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个人可以怎么交齐社保
要么成为深户,自己缴纳社保,以后退休福利还高。
要么找个靠谱的朋友公司,帮忙交
2018-08-21
王女士 2018-07-26
离婚,后期继续交保费对理赔有什么影响?
1、关系好的话给钱给对方继续交,不过建议修改投保人,毕竟万一断交保费了,损失很严重。
2、投保人有权利更改受益人信息,所有建议跟改投保人,万一有什么,保险金可以给自己想给的人。
3、理赔需要投保人签字
2018-08-21
某人 2018-08-02
深圳参保多久才能享用生育保险?
社保官网写的非常清楚,建议去看一下
2018-08-21
2864686865@qq.com 2018-08-12
综合交通意外险哪几家银行有这种险种
每家都差不多。大概10万保额是一百,还有一万医疗以及住院津贴。买消费型的就好了。重点是看理赔服务。毕竟摔伤扭伤什么的真的是常事,好理赔才是王道
2018-08-21
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个人社保可以挂靠吗
找个朋友公司给现金给对方让帮代交就好啦。
2018-08-21
12311-m@163.com 2018-06-08
我想买保险请联系我

像您这样那么有保险观念,会主动买保险的客户真的非常有责任心。我是中国人寿的,您想咨询什么可以点我头像,我的网页有我的DH

2018-06-11
2969862736@qq.com 2018-06-10
平安福盛鑫

你好,一般保险都会有个两个月的缓缴期,只要在两个月内续上了,是不会影响你的保单权益的。超过两个月后,您还有个两年的复效期,在这期间,您的保单权益被冻结,什么时候您把保费补上了。您的保单才会重新解冻恢复正常。

2018-06-11
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想了解重大疾病救助事宜

您的问题表述不清楚,不知道如何帮助您

2018-06-11
王先生 2018-03-29
员工工伤保险,如发生工伤单位需要赔款吗?
具体细节可以上社保局官网,有相关的文件。如果只是工伤,医疗费社保可以报销,但是工资还要继续支付。如果达到伤残,公司是需要承担一定比例的费用的。所以在给员工购买社保的同时,需要用商业保险来做补充。中国人寿保险黄翠
2018-03-29
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